等额本息提前还款的最佳时间通常是在 贷款总期限的前三分之一阶段内

等额本息什么时候提前还款划算

，最晚不应超过贷款总期限的一半。这样的提前还款能够节省较多的利息支出，较为划算。具体来说：

20年期限的贷款：

最佳还款时间为7年之前。

30年期限的贷款：

最佳还款时间为10年或15年之前。

因此，在选择等额本息提前还款的最佳时间时，应根据贷款的总期限来计算，尽量在贷款总期限的前三分之一提前还款，以最大限度地减少利息支出。

建议在决定提前还款前，仔细考虑当前还款的时间点和整体贷款期限，并咨询相关银行了解是否有提前还款的年限要求。