随着金融市场的不断发展，各类金融产品层出不穷，为广大投资者提供了丰富的选择。作为国有大型商业银行之一，建设银行的大额存单产品凭借其稳定的收益和灵活的期限，吸引了众多投资者的关注。本文将围绕建设银行大额存单利率展开分析，探讨其利率水平、影响因素以及投资者在选择大额存单时应关注的要点。

一、建设银行大额存单利率概述

建设银行大额存单是指投资者在建设银行开立的，存款金额较大、期限较长、利率较高的定期存款产品。根据中国人民银行的规定，大额存单的最低起存金额为20万元。建设银行大额存单利率分为固定利率和浮动利率两种，投资者可以根据自己的需求选择。

二、建设银行大额存单利率水平

1. 固定利率大额存单

固定利率大额存单的利率水平相对稳定，一般高于同期限的普通定期存款利率。以2021年为例，建设银行1年期固定利率大额存单利率约为2.1%，2年期约为2.75%，3年期约为3.25%。需要注意的是，固定利率大额存单的利率在购买时已确定，不会随着市场利率变动而调整。

2. 浮动利率大额存单

浮动利率大额存单的利率与市场利率挂钩，具有一定的浮动性。建设银行浮动利率大额存单的利率通常以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为基础，加上一定的基点。例如，1年期浮动利率大额存单利率为Shibor+50BP，2年期为Shibor+80BP，3年期为Shibor+100BP。当市场利率上升时，浮动利率大额存单的利率也会相应上升；反之，当市场利率下降时，浮动利率大额存单的利率也会下降。

三、影响建设银行大额存单利率的因素

1. 市场利率

市场利率是影响建设银行大额存单利率的重要因素。当市场利率上升时，建设银行为了吸引客户，可能会提高大额存单的利率；反之，当市场利率下降时，建设银行可能会降低大额存单的利率。

2. 资金成本

建设银行的资金成本也是影响大额存单利率的一个重要因素。如果建设银行的资金成本较低，那么它可能会提高大额存单的利率，以吸引更多客户；反之，如果资金成本较高，建设银行可能会降低大额存单的利率。

3. 政策导向

中国人民银行的货币政策也会对建设银行大额存单利率产生影响。例如，在货币政策宽松时，建设银行可能会降低大额存单利率；而在货币政策收紧时，建设银行可能会提高大额存单利率。

四、投资者选择大额存单的要点

1. 收益与风险

投资者在选择大额存单时，应关注其收益与风险。固定利率大额存单的收益相对稳定，但风险较低；而浮动利率大额存单的收益与市场利率挂钩，风险相对较高。

2. 期限选择

投资者应根据自身资金需求选择合适的大额存单期限。如果投资者对资金流动性要求较高，可以选择短期大额存单；如果投资者对收益要求较高，可以选择长期大额存单。

3. 资金安全

投资者在选择大额存单时，应关注资金安全。建设银行作为国有大型商业银行，具有较高的信用等级，投资者可以放心购买。

4. 优惠政策

投资者在选择大额存单时，可以关注建设银行的相关优惠政策。例如，对于新客户、老客户、高净值客户等，建设银行可能会提供一定的利率优惠。