您好！事实上，提前还款并不意味着保险费无法退还。根据相关法规，购房者完全有权申请退保或退费。当借款人选择提前还款时，虽然需支付一定的违约金，但依据《保险法》的规定，在投保人与保险公司协商解除合同后，投保人需支付手续费，保险公司则应退还剩余的保险费。若保险责任已开始，投保人要求解除合同，保险公司可按日收取自保险责任开始至合同解除期间的保险费，余款则退还给投保人。

购房者可根据这些规定办理退保或退费手续。通常情况下，提前还清全部贷款后，可向保险公司申请退还提前还款期限内的保费。此时，贷款机构会将原本保管的个人住房贷款房屋保险单正本交还给借款人。由于借款人在办理贷款时已一次支付了整个借款期限的保险费，因此原保险合同将提前终止。

借款人可携带保险单正本和提前还清贷款的证明，到保险公司按月退还提前期的保费。退费计算需考虑原购房是现房还是期房、期房投保的实际期限（通常半年以上的期房投保期限为借款期限减去一年）、一次付保费的贴现利率及速算系数等因素。计算公式为：提前还清贷款退还保险费 = 已交保险费在提前归还时的现值 - 提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

此外，借款人在签订房地产抵押合同前，必须依法办理相关保险手续，保险金额不得低于借款额，并将承办银行或相关机构设为保险合同的第一受益人。在合同约定的借款期间，借款人不得以任何理由中断或解除保险合同，否则承办银行有权保险，相关费用由借款人承担。若在保险期内，房屋因借款人过错导致损毁且不在保险责任范围内，借款人需承担全部责任。