一、组合贷款首付比例的确定法则

在现行政策下，组合贷款的首付比例需同时满足公积金贷款与商业贷款的首付要求。若两者首付比例存在差异，则采用较高比例作为组合贷款的首付标准。通常情况下，依照各城市对商业贷款首付比例的规定执行。唯有纯公积金贷款可单独按照公积金首付比例操作。

二、商业贷款首付比例的地域规定

详解组合贷款首付比例计算方法与步骤

依据央行最新通知，非限购城市首套房商业贷款首付比例不得低于20%，二套房首付比例不得低于30%。对于实行限购政策的城市，个人住房贷款政策维持原有规定。例如，北京、上海、广州、深圳等城市，首套房商业贷款首付比例最低为30%，二套房首付比例则根据具体情况而定。各城市商业贷款首付比例以银行实际规定为依据。

三、组合贷款申请的要点提示

1. 组合贷款仅限公积金缴存者申请。申请时，购房者需在购房所在地按时足额缴存公积金，并保持公积金账户正常状态。

2. 贷款过程中，购房者应尽量使用足额的公积金贷款，并延长公积金贷款期限，同时缩短商业贷款期限，以减轻月还款压力和降低贷款成本。

3. 若计划提前还款，建议优先偿还商业贷款，因为商业贷款利率通常高于公积金贷款，优先还款商业贷款可节省部分利息支出。

4. 组合贷款的额度取决于公积金贷款与商业贷款额度中较低的一方。申请前，需查询公积金管理中心的可贷款金额，并结合个人实际情况确定申请的贷款额度。

5. 签订借款合同前，应充分了解还款方式，并选择适合自己的还款方案。因为一旦合同中确定了还款方式，通常在整个借款期间不得更改。