遭遇信用不良导致房贷办理困难，该怎么办？若非恶意逾期，可尝试与银行协商或转投其他审查较宽松的银行申请贷款。但若逾期严重，银行通常会拒绝贷款。若因个人原因无法贷款，购房者需承担违约责任，无其他解决途径。根据《中华人民共和国合同法》相关规定，未履行合同义务需承担相应责任。

若首付22万元后遭遇贷款难题，可联系开发商协商退款或寻求其他资金来源。个人征信查询步骤如下：注册中国人民银行征信中心网站，填写资料并设置密码，提交查询申请后等待短信通知。

信用不良记录不仅源于信用卡，也可能因银行欠款未及时还清造成。若无法贷款，可以考虑用配偶或子女名义购房，后期再更名。也可查询具体不良记录类型，若身份证被他人使用导致记录，需及时处理。

首付已交信用卡不良记录，贷款受阻应急方案解析

关于筹措资金，一些不正规的建议如“花钱消掉记录”并不可取，应遵循正规途径解决问题。

购房时，若首付22万元，计划贷款50万元，需关注公积金余额和缴存比例，咨询当地公积金中心确定可贷款额度。还款方式选择应根据个人需求和公积金情况决定。

若银行通知贷款额度减少，需评估是否构成违约。利息计算需根据现行利率和贷款期限确定。

购房合同和贷款事宜应谨慎处理，涉及姓名变更、共同共有等问题，最好咨询专业人士并遵循法律规定。若银行不放贷，通常不算购房者违约，可尝试其他银行。